- 19 Dez 2011, 00:47
#481941
INVESTINDO NA BOLSA DE VALORES - PARTE 1 - BASICO
RECOMENDAÇÕES
O autor não se responsabiliza por eventuais perdas que possam ocorrer. Analise todo o conteúdo de forma bastante crítica e leve sempre em consideração todos os riscos envolvidos no mercado de ações. Desconfie de tudo e de todos, leia muito, tome decisões com seu dinheiro por si mesmo.
FORMAS DE INVESTIMENTO EM AÇÕES
Basicamente você pode investir na bolsa de valores através de três formas:
a) Fundo de investimento, há alguns que você pode começar com somente R$100, por ex.:
http://www.caixa.gov.br/voce/investimentos/fundos/index.asp
b) Clube de investimento, onde um grupo de pessoas se junta para aplicar na bolsa. Veja mais em:
http://www.bmfbovespa.com.br/pt-br/educacional/clubes-de-investimento/clubes-de-investimento.aspx?idioma=pt-br
c) Através de uma corretora de valores, transmitindo ordens de compra e venda de ações através de um homebroker (via navegador) ou através de uma mesa de operações (geralmente por telefone e sai mais caro)
Vou focar somente na terceira opção porque é onde você toma decisões por conta própria. O seu destino financeiro só depende de você.
ESCOLHENDO UMA CORRETORA DE VALORES
Para operar diretamente na bolsa, você precisa de uma conta em corretora para transmitir suas operações.
Existem dezenas de corretoras de valores no Brasil, todas oferecem um home broker para operar via Internet.
Ou seja, você pode comprar e vender ações em qualquer lugar do mundo que tenha Internet.
As corretoras também oferecem a possibilidade de comprar e vender ações via telefone (mesa de operações), mas os custos geralmente são maiores.
Exemplo de uma corretora de valores: https://www.mycap.com.br/ (essa corretora tem taxas fixas baixas)
Para abrir uma conta você faz um cadastro no site e/ou preenche formulários anexando documentos como RG, CPF, comprovante de residência. O processo de abertura de conta é parecido à abertura de conta em um banco.
Depois que você abriu a conta, você transfere dinheiro para a corretora através de um DOC/TED ou transferência direta se a conta da corretora for a mesma do seu banco. Para sacar dinheiro da corretora, você faz uma transferência de volta para sua conta corrente.
Para começar, junte um valor como R$2.500 pelo menos. Algumas corretoras como a Ágora requerem um valor mínimo no momento da abertura da conta, mas muitas não exigem um valor inicial.
TAXA DE CORRETAGEM E IMPOSTO
Toda vez que você compra ou vende ações é cobrado uma taxa de corretagem pela corretora, além de algumas pequenas taxas adicionais como ISS e emolumentos. Como essas taxas adicionais são pequenas em relação ao custo da corretagem, vamos ignorá-las por enquanto.
A taxa de corretagem pode ser fixa ou variável. Algumas corretoras cobram uns R$10 ou R$20 fixos por cada operação, enquanto outras adotam uma tabela Bovespa de faixas de corretagem.
a) Vamos supor que você comprou 100 ações da Petrobrás por R$21,00 cada, através do homebroker de uma corretora que cobra R$20 fixos por operação.
O custo total da operação será de R$2120.
Agora vamos supor que depois de um ano você resolveu vender suas 100 ações da Petrobrás que estão cotadas a R$30 cada.
Você irá receber R$2980, pois será descontada a corretagem da operação de venda.
Seu lucro foi de R$2980-R$2120 = R$860
Se você não fez nenhuma outra operação no mês, esses R$860 são todos seus, livre de impostos pois não ultrapassou R$20 mil reais.
b) Vamos supor que ao invés de 100 ações da Petrobrás a mesma operação foi feita com 1000 ações.
Seu lucro foi de R$29980-R$21020 = R$8960
Para simplificar, estou desconsiderando outras taxas (ISS, emolumentos, taxa de liquidação, IR na fonte) mas são relativamente pequenas.
Todas essas taxas aparecem discriminadas na nota de corretagem que é enviado pela sua corretora.
Como o conjunto de vendas no mês ultrapassou R$20 mil reais, e você teve lucro, vai ter que pagar imposto de renda.
O imposto de renda terá que ser recolhido através de DARF e deve ser pago via banco.
http://carteiradeinvestimento.puabase22.com/imposto-de-renda/guia-de-preenchimento-darf/
Neste exemplo, você terá que pagar 15% sobre o lucro, ou seja, R$1344 vai para o leão.
Mas você GANHOU DINHEIRO! 
c) Agora vamos supor que você vendeu 500 ações da Petrobrás a R$30 no mês de Abril e as outras 500 ações a R$32 no mês de Maio.
valor de compra de 1000 ações: R$21020
valor de venda de 500 ações cotadas a R$30 em Abril: R$15000 - R$20 (corretagem) = R$14980
valor de venda de 500 ações cotadas a R$32 em Maio: R$16000 - R$20 (corretagem) = R$15980
Como o total de vendas de ações em Abril foi inferior a R$20000, você não paga imposto.
Como o total de vendas de ações em Maio foi inferior a R$20000, você também não paga imposto.
Isso é uma forma totalmente legal de fugir do leão.
d) Se você comprar e vender ações no MESMO DIA e tiver LUCRO, você SEMPRE VAI PAGAR IMPOSTOS, usando o DARF. Isso se chama daytrade, e neste caso é 20% de imposto.
http://www.bmfbovespa.com.br/pt-br/regulacao/tributacao/pessoa-fisica/imposto-de-renda-day-trade/imposto-de-renda-day-trade.aspx?idioma=pt-br
Se você comprou 400 ações e vendeu 300 destas ações no mesmo dia da compra, o daytrade será calculado sobre as 300 ações, mas dá um trampo de calcular...
TAXA DE CUSTÓDIA
Além da taxa de corretagem existe uma taxa de custódia que a corretora cobra mensalmente para manter suas ações.
Algumas corretoras como a Icap e BanifInvest não cobram taxa de custódia e isso é bastante atrativo para quem opera com pequenos valores.
Certas corretoras podem cobrar valores muito altos como R$30 mensais!
RECOMENDAÇÕES
O autor não se responsabiliza por eventuais perdas que possam ocorrer. Analise todo o conteúdo de forma bastante crítica e leve sempre em consideração todos os riscos envolvidos no mercado de ações. Desconfie de tudo e de todos, leia muito, tome decisões com seu dinheiro por si mesmo.
FORMAS DE INVESTIMENTO EM AÇÕES
Basicamente você pode investir na bolsa de valores através de três formas:
a) Fundo de investimento, há alguns que você pode começar com somente R$100, por ex.:
http://www.caixa.gov.br/voce/investimentos/fundos/index.asp
b) Clube de investimento, onde um grupo de pessoas se junta para aplicar na bolsa. Veja mais em:
http://www.bmfbovespa.com.br/pt-br/educacional/clubes-de-investimento/clubes-de-investimento.aspx?idioma=pt-br
c) Através de uma corretora de valores, transmitindo ordens de compra e venda de ações através de um homebroker (via navegador) ou através de uma mesa de operações (geralmente por telefone e sai mais caro)
Vou focar somente na terceira opção porque é onde você toma decisões por conta própria. O seu destino financeiro só depende de você.
ESCOLHENDO UMA CORRETORA DE VALORES
Para operar diretamente na bolsa, você precisa de uma conta em corretora para transmitir suas operações.
Existem dezenas de corretoras de valores no Brasil, todas oferecem um home broker para operar via Internet.
Ou seja, você pode comprar e vender ações em qualquer lugar do mundo que tenha Internet.
As corretoras também oferecem a possibilidade de comprar e vender ações via telefone (mesa de operações), mas os custos geralmente são maiores.
Exemplo de uma corretora de valores: https://www.mycap.com.br/ (essa corretora tem taxas fixas baixas)
Para abrir uma conta você faz um cadastro no site e/ou preenche formulários anexando documentos como RG, CPF, comprovante de residência. O processo de abertura de conta é parecido à abertura de conta em um banco.
Depois que você abriu a conta, você transfere dinheiro para a corretora através de um DOC/TED ou transferência direta se a conta da corretora for a mesma do seu banco. Para sacar dinheiro da corretora, você faz uma transferência de volta para sua conta corrente.
Para começar, junte um valor como R$2.500 pelo menos. Algumas corretoras como a Ágora requerem um valor mínimo no momento da abertura da conta, mas muitas não exigem um valor inicial.
TAXA DE CORRETAGEM E IMPOSTO
Toda vez que você compra ou vende ações é cobrado uma taxa de corretagem pela corretora, além de algumas pequenas taxas adicionais como ISS e emolumentos. Como essas taxas adicionais são pequenas em relação ao custo da corretagem, vamos ignorá-las por enquanto.
A taxa de corretagem pode ser fixa ou variável. Algumas corretoras cobram uns R$10 ou R$20 fixos por cada operação, enquanto outras adotam uma tabela Bovespa de faixas de corretagem.
a) Vamos supor que você comprou 100 ações da Petrobrás por R$21,00 cada, através do homebroker de uma corretora que cobra R$20 fixos por operação.
O custo total da operação será de R$2120.
Agora vamos supor que depois de um ano você resolveu vender suas 100 ações da Petrobrás que estão cotadas a R$30 cada.
Você irá receber R$2980, pois será descontada a corretagem da operação de venda.
Seu lucro foi de R$2980-R$2120 = R$860
Se você não fez nenhuma outra operação no mês, esses R$860 são todos seus, livre de impostos pois não ultrapassou R$20 mil reais.
b) Vamos supor que ao invés de 100 ações da Petrobrás a mesma operação foi feita com 1000 ações.
Seu lucro foi de R$29980-R$21020 = R$8960
Para simplificar, estou desconsiderando outras taxas (ISS, emolumentos, taxa de liquidação, IR na fonte) mas são relativamente pequenas.
Todas essas taxas aparecem discriminadas na nota de corretagem que é enviado pela sua corretora.
Como o conjunto de vendas no mês ultrapassou R$20 mil reais, e você teve lucro, vai ter que pagar imposto de renda.
O imposto de renda terá que ser recolhido através de DARF e deve ser pago via banco.
http://carteiradeinvestimento.puabase22.com/imposto-de-renda/guia-de-preenchimento-darf/
Neste exemplo, você terá que pagar 15% sobre o lucro, ou seja, R$1344 vai para o leão.
Mas você GANHOU DINHEIRO! c) Agora vamos supor que você vendeu 500 ações da Petrobrás a R$30 no mês de Abril e as outras 500 ações a R$32 no mês de Maio.
valor de compra de 1000 ações: R$21020
valor de venda de 500 ações cotadas a R$30 em Abril: R$15000 - R$20 (corretagem) = R$14980
valor de venda de 500 ações cotadas a R$32 em Maio: R$16000 - R$20 (corretagem) = R$15980
Como o total de vendas de ações em Abril foi inferior a R$20000, você não paga imposto.
Como o total de vendas de ações em Maio foi inferior a R$20000, você também não paga imposto.
Isso é uma forma totalmente legal de fugir do leão.
d) Se você comprar e vender ações no MESMO DIA e tiver LUCRO, você SEMPRE VAI PAGAR IMPOSTOS, usando o DARF. Isso se chama daytrade, e neste caso é 20% de imposto.
http://www.bmfbovespa.com.br/pt-br/regulacao/tributacao/pessoa-fisica/imposto-de-renda-day-trade/imposto-de-renda-day-trade.aspx?idioma=pt-br
Se você comprou 400 ações e vendeu 300 destas ações no mesmo dia da compra, o daytrade será calculado sobre as 300 ações, mas dá um trampo de calcular...
TAXA DE CUSTÓDIA
Além da taxa de corretagem existe uma taxa de custódia que a corretora cobra mensalmente para manter suas ações.
Algumas corretoras como a Icap e BanifInvest não cobram taxa de custódia e isso é bastante atrativo para quem opera com pequenos valores.
Certas corretoras podem cobrar valores muito altos como R$30 mensais!
